香港保險(xiǎn)還能買嗎？ 

這幾乎成了一個(gè)永恒的話題，每次金融政策的變動(dòng)，美元對(duì)人民幣匯率的波動(dòng)，這個(gè)話題就會(huì)又一次拿出來(lái)討論一通，香港保險(xiǎn)還能買嗎？如果您有海外資產(chǎn)配置的要求，那香港和澳門的保險(xiǎn)還是第一選項(xiàng)，保險(xiǎn)是可增值的輕資產(chǎn)，而且非常安全。比您炒美股、投資外匯和海外買房好得多。

那么，香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里？和大陸的保險(xiǎn)到底有什么區(qū)別呢？

先說(shuō)香港保險(xiǎn)的缺點(diǎn)和不足：

1,匯率波動(dòng)。

這是一個(gè)雙刃劍，如果人民幣升值，您賺來(lái)的美元換到的人民幣會(huì)減少。假如人民幣貶值，您賺到的美元將來(lái)能換到更多的人民幣。市場(chǎng)環(huán)境的變化，匯率在一定的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)屬于正常現(xiàn)象。

如果您在意匯率的波動(dòng)，可以直接買人民幣保單，香港很多保險(xiǎn)可以支持7種以上貨幣。

如今，人民幣又進(jìn)入了新的貶值周期，而且存款利率下調(diào)，國(guó)債收益倒掛。香港保險(xiǎn)或又成新寵，詳見(jiàn)鏈接：您還要大額定存買國(guó)債嗎？

2,現(xiàn)階段繳費(fèi)不方便.

2016年10月后，銀聯(lián)卡繳費(fèi)被終止，確實(shí)給以后的繳費(fèi)帶來(lái)不便。信用卡繳費(fèi)要支付手續(xù)費(fèi)，不劃算，每年換匯后匯款到香港太羅嗦。遠(yuǎn)沒(méi)有大陸保險(xiǎn)綁定銀聯(lián)卡方便。       但上述不便很快就會(huì)改變，大灣區(qū)和橫琴的境外保險(xiǎn)試點(diǎn)很快就要落地，大大方便以后的繳費(fèi)和理賠。

3,日常溝通沒(méi)有大陸保險(xiǎn)簡(jiǎn)便。

香港保險(xiǎn)沒(méi)有免費(fèi)的400電話，打國(guó)際長(zhǎng)途要多花錢。但您可以通過(guò)頁(yè)面留言讓對(duì)方在您指定的時(shí)間打過(guò)來(lái)，但沒(méi)有直接撥打免費(fèi)400電話直接。

4,香港保險(xiǎn)不能對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)。

大陸保險(xiǎn)在這方面開(kāi)展的比較好，尤其是"恒大人壽"和"信泰"。總交保費(fèi)不低于60萬(wàn)的情況下(60萬(wàn)非固定值)某些險(xiǎn)種可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)，本人和直系親屬可以獲得優(yōu)先入住權(quán)。入住養(yǎng)老社區(qū)是另外收費(fèi)的，每月7000~15000不等，根據(jù)不同的房間檔次和護(hù)理級(jí)別，有的會(huì)更貴些。

5,香港保險(xiǎn)的重大疾病險(xiǎn)還沒(méi)有中癥理賠后的豁免。

大陸的重大疾病險(xiǎn)可以在罹患中癥后就能豁免保費(fèi)，香港保險(xiǎn)目前還沒(méi)有施行。

再說(shuō)香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

1,港澳保險(xiǎn)更成熟。

所謂香港保險(xiǎn)和澳門保險(xiǎn)，其實(shí)都是西方大保險(xiǎn)公司在港澳的分公司，它們離岸注冊(cè)并獨(dú)立上市經(jīng)營(yíng)。它們的母公司大都?xì)v史悠久，例如法國(guó)安盛誕生于1816年，即清朝嘉慶21年。這些老牌保險(xiǎn)公司大都經(jīng)歷過(guò)世界大戰(zhàn)和經(jīng)濟(jì)大蕭條的洗禮，因此更成熟。它們?cè)谌蜷_(kāi)設(shè)分號(hào)，并全球投資，做到全球化經(jīng)營(yíng)。

大陸保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，保險(xiǎn)法至到1995年6月才頒布實(shí)施。因此，在運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)、投資能力和經(jīng)營(yíng)能力上，沒(méi)有可比性。

2, 港澳保險(xiǎn)的從業(yè)人員受教育程度高。

香港從事保險(xiǎn)中介不查看學(xué)歷，但需要考過(guò)5個(gè)科目: 1保險(xiǎn)原理; 2一般保險(xiǎn); 3長(zhǎng)期保險(xiǎn); 4責(zé)任保險(xiǎn); 5投連險(xiǎn)。假如只是從事壽險(xiǎn)銷售，1和3一定要過(guò)，過(guò)了5才可以銷售投連險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)銷售要考過(guò)2和4.

在2014年，我在香港考一、三、五科目，教室考生按照中英文分開(kāi)，一部分試題為英文，另一部分是繁體中文，監(jiān)考老師也是用廣東話和英文分別宣讀考試紀(jì)律。通過(guò)以上考試后才能發(fā)證，加入保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)成為會(huì)員，才能從事銷售業(yè)務(wù)。

大陸正好相反，2015年6月份反而取消考試了。年滿18歲，大專以上學(xué)歷，沒(méi)有犯罪記錄，非失信人就可以賣保險(xiǎn)。問(wèn)題是學(xué)歷并不在學(xué)信網(wǎng)上做驗(yàn)證哦。理論上您身邊的叔叔阿姨，您的姑媽嫂子是都可以銷售保險(xiǎn)的。銷售人員受教育程度偏低，銷售過(guò)程中太依賴話術(shù)和人情關(guān)系，因此導(dǎo)致后期投訴大增，也壞了保險(xiǎn)的名聲。

3, 港澳保險(xiǎn)從業(yè)人員更自律

這和他們的受教育程度有關(guān)系，和港澳地域狹小也直接相關(guān)。在大陸您可以今天賣保險(xiǎn)，明天就改行搞別的，但在香港就太難了。地方小，沒(méi)有周旋的余地。因此香港保險(xiǎn)的從業(yè)人員都非常自律，注重產(chǎn)品分析和對(duì)比，沒(méi)有話術(shù)引導(dǎo)和忽悠。

4,港澳保險(xiǎn)產(chǎn)銷分離更徹底

香港保險(xiǎn)的銷售渠道更豐富，一些保險(xiǎn)公司自己的銷售人員不足百人。銷售委托給銀行，經(jīng)紀(jì)公司和代理公司，自己專注于理財(cái)、客戶服務(wù)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和品牌塑造。大陸在銷售方面也有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，經(jīng)紀(jì)公司也不斷涌現(xiàn)，但總體講大陸更注重不斷增援的人海戰(zhàn)術(shù)。

5,香港保險(xiǎn)有分紅，保費(fèi)更便宜。

香港保險(xiǎn)的分紅，對(duì)于儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)收益會(huì)更高。對(duì)于保障型壽險(xiǎn)有更高的身故賠付。

重疾類保險(xiǎn)保100萬(wàn)有可能賠300萬(wàn)。

大陸保險(xiǎn)沒(méi)有分紅，為了以后能賠到300萬(wàn)，要支付更多的保費(fèi)。

大陸保險(xiǎn)沒(méi)有分紅的鏈接，請(qǐng)看這里：大陸保險(xiǎn)沒(méi)有分紅的優(yōu)劣

香港保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是保證現(xiàn)金價(jià)值+分紅！分紅分兩種。

香港保險(xiǎn)分紅的分類，請(qǐng)看這里：歸原紅利分紅、美式現(xiàn)金分紅

6香港保險(xiǎn)更豐富

香港保險(xiǎn)的部分險(xiǎn)種可以變更被保人，保單永不失效，子子孫孫都可受益。

現(xiàn)金提領(lǐng)可以轉(zhuǎn)換為年金，非常靈活。理賠金還可以做成簡(jiǎn)易信托分批派發(fā)給受益人，從而防止受益人揮霍。

7,香港保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)免體檢額度高，對(duì)兒童疾病呵護(hù)更全面。

在香港,一個(gè)40多歲的成年人，如果體況良好，200萬(wàn)美元保額的重大疾病免體檢。大陸的免體檢額度要低的多，保40萬(wàn)就要體檢了。

香港兒童重疾可以買到100萬(wàn)美元的保額，大陸一般50萬(wàn)人民幣為上限。

另外香港重大疾病險(xiǎn)涵蓋的18歲以下未成年人疾病種類非常多，甚至胎兒都能保。大陸保險(xiǎn)在這方面有很大欠缺，還對(duì)未成年人的死亡理賠做了額外規(guī)定。

問(wèn)題來(lái)了，到底該怎么選擇呢？

1, 如果您希望做海外資產(chǎn)配置，但不愿意承受收益波動(dòng)，您可以選擇年金。這月投保下月拿錢的，或者中年投保晚年拿錢，都有。推薦：萬(wàn)通即享年金

2,如果您希望做海外資產(chǎn)配置，希望盡快回本，可以承受一丁點(diǎn)分紅上的波動(dòng)，您可以考慮現(xiàn)金分紅的。推薦富饒傳承2、赤霞珠

3, 如果您希望做海外資產(chǎn)配置，計(jì)劃將來(lái)給子女留學(xué)用，或者留給自己以后做養(yǎng)老，總之要較長(zhǎng)時(shí)間后才能用到它。可以考慮歸原紅利的，用時(shí)間來(lái)平抑掉波動(dòng)，獲得高收益。推薦：雋升；充裕未來(lái)

4,如果您沒(méi)有任何海外資產(chǎn)配置的需求，希望您的收益是平穩(wěn)可控的，可以考慮大陸的復(fù)利增額壽險(xiǎn)。推薦：恒大的萬(wàn)年禧；中意的永續(xù)我愛(ài)

5, 假如您擔(dān)心利率不斷下調(diào)，希望在增值的同時(shí)獲得一個(gè)鎖定利率的工具，可以考慮大陸的年金，搭配上金賬戶，永遠(yuǎn)享受最低3%的定存利息，以后就是銀行利息降到0.1%都和您沒(méi)關(guān)系.推薦：華夏人壽的華夏紅經(jīng)典版；華夏紅養(yǎng)老版

如果您僅僅是想理財(cái)，只關(guān)心收益，不關(guān)心杠桿，可以考慮香港信托，年固定收益都在10%左右，大陸刷銀聯(lián)卡即可申請(qǐng)，申請(qǐng)額度5千-2萬(wàn)美金不等。

以上提到到產(chǎn)品在文章末端"相關(guān)產(chǎn)品"、"相關(guān)文章"里都有講解。

最后辟謠，2020年疫情，香港保險(xiǎn)離開(kāi)大陸居民的幫襯舉步維艱云云，胡說(shuō)：

香港友邦2020年上半年的保費(fèi)收入相比2019同期還增加3.3%呢。