英國保誠特級雋升儲蓄保障計劃2優(yōu)缺點全面解說

優(yōu)保多 2021-01-13 21:38:21

雋升儲蓄保障計劃無疑是儲蓄分紅險的開創(chuàng)者，由老牌保險公司英國保誠于2010年首次推出，注重長線投資穩(wěn)健財富積累是最大特點。從雋升到特級雋升，再到特級雋升2，幾經(jīng)迭代，依然備受追捧。

特級雋升儲蓄計劃2基本結(jié)構(gòu)：

投保幣種：美元/港幣
繳費期：躉交/5年/8年期/12年期
投保年齡：15天-75歲(虛歲)
其它：無需健康體檢(健康告知)和被保人性別/是否抽煙無關(guān)

雋升儲蓄保障計劃的不足：

沒有完美的產(chǎn)品，基于歸原紅利的保險產(chǎn)品不能在短期內(nèi)提供較高的現(xiàn)金價值，預(yù)期收益必須長期持有才能獲得，不能質(zhì)押保單到銀行融資。以上是它們的不足！

如果您有下列需求，友邦的充裕未來或保誠的雋升可能不是最佳選擇：

1,去銀行質(zhì)押保單再融資的需求。

銀行不接受雋升的質(zhì)押融資。如果有這方面需求，建議選擇其它保險產(chǎn)品，可以把所交保費80%從銀行端貸出，年利息不到3%。鏈接:保單質(zhì)押融資撬動更高收益

2,高身故賠付杠桿要求。

儲蓄分紅險側(cè)重遠期收益，無實際保額，后期身故賠付和退保價值一致。

3,很快就要提領(lǐng)現(xiàn)金的。過早提領(lǐng)將大大影響后期收益，甚至斷單導(dǎo)致保單失效。如果想當(dāng)月投保，下個月就領(lǐng)錢，可以選擇:即享年金

4,短期理財?shù)摹?/span>

建議您考慮一年期信托“天凱”，年化9.6%，每月派息，固定收益。

特級雋升2現(xiàn)金總價值的構(gòu)成：

i. 保證現(xiàn)金價值；

ii. 歸原紅利現(xiàn)金價值(非保證)

iii. 特別紅利現(xiàn)金價值(非保證)

上述三項收益在第三個保單年度派發(fā)。

關(guān)于分紅模式：

分紅模式同友邦的充裕未來，都采用歸原紅利分紅模式，歸原紅利分紅也叫復(fù)歸紅利，又叫英式分紅。歸原紅利最能體現(xiàn)保險的精髓！相當(dāng)于保險公司用分紅又幫您買了新的保單，并把新保單的保額一起折進原保單使保額增加，隨后保險公司再把增加的保額減保轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金價值，從而保額維持不變但現(xiàn)金價值不斷增加，如下圖紅色是"提領(lǐng)前的保額"維持不變，但最右列現(xiàn)金價值的總額卻不斷增加。

第15個保單年度開始，客戶每年減額提現(xiàn)，導(dǎo)致保額不斷降低，見下圖藍色標(biāo)識，保額不斷降低會導(dǎo)致最右列的現(xiàn)金價值總額的增長速度放緩：

為什么減額提領(lǐng)會導(dǎo)致后期增值放緩？

保額是推動現(xiàn)金價值增長的原動力，過早且過多提領(lǐng)會導(dǎo)致保險公司不僅沒有足夠的紅利幫您"再買新保單"增大保額，還會被動出讓原始保額換取現(xiàn)金供您提領(lǐng)，因而保額折損，導(dǎo)致后期增值速度放緩。

如何提領(lǐng)可以兩全？

盡可能根據(jù)保單合同的推薦值提領(lǐng)，只提領(lǐng)部分歸原紅利現(xiàn)金價值+少量特別紅利。等現(xiàn)金總價值有了較大積累后再減額提領(lǐng)大額現(xiàn)金。

歸原紅利對比現(xiàn)金分紅

完全基于現(xiàn)金價值再增長的分紅模式就叫現(xiàn)金分紅，也叫美式分紅。例如：萬通的富饒傳承。現(xiàn)金分紅除了保證現(xiàn)金價值外，非保證的部分分別是"周年紅利"和"終期紅利"。"周年紅利"可每年提領(lǐng)，不影響保額，或者留存在保險公司賺固定利息，也可以用來交付將來的保費。用預(yù)支的形式提前提領(lǐng)"終期紅利"也會導(dǎo)致部分退保(減額提領(lǐng))，同樣會導(dǎo)致后期現(xiàn)金價值的增長放緩。

現(xiàn)金分紅比較直觀，相對穩(wěn)健，但保險公司投資的自由度不及歸原紅利，一般講現(xiàn)金分紅的潛在收益稍弱于歸原紅利。

特級雋升2兒童教育金投保示例：

五年期/年交保費2萬/五年總交10萬元。