充裕未來屬"英式分紅"，也叫復歸紅利或者歸原紅利。它的收益由保證給付+歸原紅利(也叫復歸紅利)+終期紅利三者共同構成。充裕未來的優(yōu)缺點分析看此鏈接:充裕未來盈尚優(yōu)缺點和收益達成分析

充裕未來第幾年返錢？幾年回本？

如下圖，上述3個收益第三年開始發(fā)放：

• 在中性分紅100%達成的情況下8年回本，即交5年再等3年。回本后在不提領和中性收益都達成的情況下，每10年現(xiàn)金價值翻一番。

• 在0分紅的情況下完全依賴"保證給付"，需20年回本。不可能出現(xiàn)！

• 不能將保單質(zhì)押在銀行再融資:充裕未來不能保費融資

充裕未來第幾年可以支取？

如上圖所示,理論上講第三年就可以支取了,能提領多少？答案是"極少"。如上圖，每年交2萬，5年期的保單。第三年A+B+C三項收益合計是28,154元，似乎還不錯。如果您想套取紅利B+C，官方的提領建議值僅是144元、第四年紅利套取建議值304、第五年建議值是481元。如下圖：

為什么這么少？重點！

1,因為這是一個歸原紅利(也叫復歸紅利)保單，也叫"英式分紅"保單。相當于保險公司用分紅又幫您買了新的保單，并把新保單的保額一起折進原保單使保額增加，隨后保險公司再把增加的保額減保轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金價值，從而保額維持不變但現(xiàn)金價值不斷增加，如下圖紅色是"提領前的保額"維持不變，但最右列現(xiàn)金價值的總額卻不斷增加。

第15個保單年度開始，客戶每年減額提現(xiàn)，導致保額不斷降低，見下圖藍色標識，保額不斷降低會導致最右列的現(xiàn)金價值總額的增長速度放緩：

為什么減額提領會導致后期增值放緩？

保額是推動現(xiàn)金價值增長的原動力，過早且過多提領會導致保險公司不僅沒有足夠的紅利幫您"再買新保單"增大保額，還會被動出讓原始保額換取現(xiàn)金供您提領，因而保額折損，導致后期增值速度放緩。

如何提領可以兩全？

早期官方推薦的提領金額較低是為了后期的積累，因此如果較早提領盡可能根據(jù)保單合同的推薦值，只提領部分歸原紅利現(xiàn)金價值+少量特別紅利。等現(xiàn)金總價值有了較大積累后再減額提領大額現(xiàn)金。

面值和現(xiàn)金價值：

"英式分紅"保單每年都會公布分紅的面值和折算后的現(xiàn)金價值。身故拿面值EF。提現(xiàn)拿錢需要折現(xiàn)成現(xiàn)金價值BC(現(xiàn)金價值=面值x紅利率，紅利率由保險公司厘定)，面值和現(xiàn)金價值會在第30個保單周年后趨同，如圖：

2,什么時候提領比較好？建議最好20年之后。如果您指望10年后就提領養(yǎng)老用,"充裕未來"和"雋升"不是最好的選擇。

3,就像官方定義的那樣，"充裕未來"和"雋升"屬于有投資屬性的保險產(chǎn)品，本質(zhì)是長線投資品，在中性收益都100%達成的情況下，回本后且不提領的前提下每10年現(xiàn)金價值翻一番。回報豐厚！

4,建議：

-如果偏愛英式分紅又想較早提領,可以關注香港富通的享富.傳家寶二代.尊尚版

該產(chǎn)品早期分紅高,鏈接:享富.傳家寶二代

-如果您希望早日提領，最好是本月投保,下月領錢,可選擇"即期年金"

產(chǎn)品推薦鏈接：萬通即享年金

-如果您希望每月提領，固定收益不低于10%,可選擇"香港信托"

產(chǎn)品推薦鏈接：天凱信托

套現(xiàn)的一般原則：

①優(yōu)先支取歸原紅利(也叫復歸紅利)+終期紅利，如果套現(xiàn)金額超過歸原紅利(也叫復歸紅利)+終期紅利之余款，則從保證給付那里套取(即減額提領)。

②注意，提領保證現(xiàn)金將導致保額減少(反映於保單批註）。因此，其後的保證現(xiàn)金價值、任何復歸紅利及任何終期分紅的面值及現(xiàn)金價值及用以計算身故賠償?shù)谋ＹM總和將根據(jù)減少後之基本金額而調(diào)整。

官方描述原文：

充裕未來的達成率查詢：

有關收益查詢，友邦的查詢方式最為簡潔，掃二維碼就可以進入查詢鏈接，詳細了解請點擊：我要了解友邦的收益查詢

兩個知識點；兩個核心點：

①英式分紅中"歸原紅利"的面值是一經(jīng)公布即為確定。但"終期紅利"的面值是可升可降的，不確定，并不一定是逐年累加的。"充裕未來"和"雋升"也沒有鎖定"終期紅利"的功能(充裕未來.盈尚添加了終期紅利鎖定的功能)。有關"終期紅利"官方描述原文：我們亦會就所有保單公佈「終期分紅」，此為另外的非累積、 非保證的分紅，金額將於每次公佈時更新。而新公佈的終期分 紅會受不同因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公佈時的金額增加或減少。

②有關紅利派發(fā)官方描述原文如下：公司已成立一個委員會，在釐定復歸紅利（如有）及終期分紅派發(fā)之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由友邦保險集團總 部及香港分公司的不同監(jiān)控職能或部門的成員所組成，包括行政總 裁辦公室、法律部、企業(yè)監(jiān)理部、財務部及風險管理部等。該委員會的每位成員都將以小心謹慎，勤勉盡責的態(tài)度及適當?shù)募寄苋ヂ男?其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經(jīng)驗和觀點，協(xié)助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理，以確保保單持有人和股東之間，及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際復歸紅利（如有）及終期分紅派發(fā)之金額會先由委任精算師建議，然後經(jīng)此委員會審議決定，最後由公司董事會（包括 一個或以上獨立非執(zhí)行董事）批準