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如何運用保險和信托在婚前做好風險隔離 - 香港保險深入解讀 - 深圳市豐巖凱益財富管理有限公司

如何運用保險和信托在婚前做好風險隔離

優保多

他鄉遇故知,洞房花燭夜。。。。。。

兩情相悅,步入婚姻殿堂自然是人生四大喜事之一,嫁妝和聘禮當然少不了。網絡上盛傳的天價嫁閨女的照片更是夸張:

嫁妝2.jpg

看到豪橫場面的同時,請千萬別罵人家土豪,可能您并不了解父母用心之良苦,以及嫁妝背后的文章和心思,尤其是男女雙方財力不對等的情況下。例如女方富有,男方家境一般,這種情況下,女方的家人肯定會對嫁妝做出非常妥善的安排,以免將來婚變造成財產損失。

A婚前財產公證。

中國是人情社會,礙于情面,實在難以操作

B保險+信托!這是最棒的選擇

可以在領證前背著"準新郎"悄悄完成,既做好風險隔離又不傷面子。

步驟如下:

1,準新娘為自己投保,女孩本人做投保人和被保人,媽媽做受益人。

媽媽做受益人的用意是讓女孩的媽媽具備繳付保費的資格!如果是媽媽做投保人和被保人,讓待嫁的女孩做受益人,看似簡潔明了,就怕閨女有意見!

因為這樣搞就不是嫁妝啦,自己又取不出來一分錢,倒像是媽媽自己買了個養老險。(其實通過一年后投被保人的變更,一樣可以把保單完全交到女孩手里,但這就不是婚前財產了,存在一定的隱患)

另有兩點需要注意:

i這樣的安排最好選擇一年繳費期,如果期繳的可以通過預繳把保費一次性交掉。

ii律師見證下媽媽做一個保費贈與文件。

(單純是婚前投保,以上是最佳安排。如果還要結合信托,媽媽為自己投保并無實質影響,因為保單最終將被信托持有,受益金額來自信托的分配)


2,投保需要女孩親臨香港或者澳門保險公司,務必要在領結婚證之前完成投保,并且保單生效。


3,保單確立后,通過書信郵寄完成法律文件,將保單信托化,此過程在委托人居住地即可完成:

a女孩的母親做為信托委托人

b把保單的持有人和受益人均轉移給信托公司(需原投保人簽署相關變更文件)

c意愿書明確女兒是唯一的信托受益人

理由如下:

a保單持有人轉移給信托公司,女兒放棄名義持有權,名下無此資產,即使婚變也無此資產可分。

b保單受益人也轉換為信托,保單產生的收益根據委托人(女孩母親)的意愿通過信托來分配,確保女兒利益、完善更久遠的分配方案,如外孫(女)的教育金提前安排等等。


4保險產品的選擇:

建議選擇香港萬通的"富饒世代儲蓄計劃"或富衛的"盈聚非凡(或者類似產品)

理由如下:

a這兩款產品基于美式現金分紅,現價高

b另有紅利鎖定功能,收益更加穩健

c可無限次轉換被保人,讓財富永久傳承

d富饒世代儲蓄計劃"的保證現金價值高,但分紅遠不及“盈聚非凡”,各有優劣.

如條件允許,建議兩款同時配置。

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