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2022年資管新規降臨,銀行理財產品保本保息保收益將成為歷史 - 香港保險深入解讀 - 深圳市豐巖凱益財富管理有限公司

2022年資管新規降臨,銀行理財產品保本保息保收益將成為歷史

優保多

資管新規過渡期即將結束,2022年1月1日起銀行理財產品將打破剛性兌付,回歸代客理財的本源。告別"保本保息保收益",客戶承擔盈虧,走向"真凈值".

問題:存款業務也不保息嗎?

存款業務是銀行的表內業務,依舊保本保息。在利率下調的大趨勢下,目前一年期的存款基準利率1.5%

  • 1993年1年期定存基準利率10.98%

  • 2007年1年期定存基準利率4.14%

  • 2010年1年期定存基準利率2.75%

  • 2021年1年期定存基準利率1.5%

也許若干年后,您的存款將不再獲得任何利息,銀行只提供金融服務。

下圖是香港目前一年期的定存利息:

香港存款利息.jpg

"打破剛兌"是針對銀行的表外業務

包括但不限于下列銀行銷售的理財產品:資金信托,證券公司、證券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期貨公司、期貨公司子公司、保險資產管理機構、金融資產投資公司發行的資產管理產品等。

銀行銷售理財產品時不得承諾保本保收益。出現兌付困難時,銀行等任何金融機構不得以任何形式墊資兌付。金融機構不得在表內開展資產管理業務。銀行發售的理財產品可以閉著眼睛買的時代徹底成為歷史。

新規下香港儲蓄分紅險的優勢

1,保本、潛在收益高。

  • 香港儲蓄分紅險的現金總價值由"保證收益"+"分紅收益"構成。

  • "保證收益"逐年派發可讓您不會損失本金,并有少量收益。

  • "分紅收益"可讓您賺取潛在高收益,悲觀、中性和樂觀情形下的收益演示可讓您事先一目了然。

  • 香港保險對分紅的考核通過"達成率"由保監會監管,鏈接:

    各家香港保險公司的收益達成率。

2,賺取高收益需要時間。

香港保險收益采用復利計息,復利滾存離不開時間積累。在繳費期內退保將有可能導致部分本金損失!

銀行定存VS香港儲蓄分紅險

銀行定存的優勢:

1,短期理財,主動靈活。

2,當年存入,當年獲利。

香港儲蓄分紅險的優勢:

1,雞蛋不放在同一個籃子,籃子不放在同一臺車上。美元儲蓄保單可分散單一貨幣帶來的投資風險。

2,香港儲蓄分紅險可分期繳費,銀行定存需儲戶一次性存入.

3,香港儲蓄分紅險復利計息,銀行定存采用單利計息.

4,香港儲蓄分紅險存入計息,合理提領現金價值并不影響收益;銀行定存采用余額計息,中途取現大大影響利息收益.

5,香港儲蓄分紅險可提前鎖定收益;銀行定存利息逐年降低,獲利隨之逐年下降。

6,香港儲蓄分紅險可質押保單貸款,年貸款利息不到2%,且不影響保單收益。

7,被保人身故,香港儲蓄分紅險會支付身故賠付;存款人突然身故,親屬處理存款要先證明"咱媽是咱媽"等。

8,保單的受益權指定繼承,代代受益、無爭議。存款不能提前指定繼承人。

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