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香港保險投保人(保單持有人)和被保險人變更的意義和操作 - 香港保險深入解讀 - 深圳市豐巖凱益財富管理有限公司

香港保險投保人(保單持有人)和被保險人變更的意義和操作

優(yōu)保多

首先統(tǒng)一下叫法,香港保險對投保人的叫法是"保單持有人",對被保人的稱呼是"受保人"。為了更加習慣,這里統(tǒng)一用大陸的叫法,即投保人和被保人

變更投保人和被保人對大陸保險來說現(xiàn)階段是不可能的,哪怕是存在可保利益,但香港的儲蓄分紅類保險完全可以操作,并日漸普及。

1,可以通過設立第二被保人實現(xiàn)被保人的變更

萬一原被保人不幸離世,第二被保人馬上成為保單的新被保人,讓保單延續(xù)而不至于斷單。

2,直接申請變更被保人

例如某人投保數(shù)年后結婚生子,他可以申請把被保人變更成自己的孩子。數(shù)十年后某人又做了爺爺,他可以再次申請把被保人變更為自己的孫輩。

3,變更投保人

年金類的保單支配權歸被保人,但儲蓄分紅類保單由投保人全權支配,香港儲蓄分紅類保單本質(zhì)上就是一份寄名金融資產(chǎn),它可以轉(zhuǎn)讓給任何人。但新接手的投保人和保單被保人之間要存在可保利益。

舉例1:張三投保時自己為投保人,并設立子女為被保人。等子女成年后他可以把保單投保人變更成孩子,孩子既是投保人又是被保人。但從此張三對保單失去了支配權。

舉例2:張三欠李四100萬,張三可以把現(xiàn)金價值100萬的香港儲蓄分紅類保單的投保人變更成李四來償還債務。但李四接手后要把該保單的被保人變更成李四自己、或者李四的孩子孫子、或者李四的配偶。讓新保單的投保人和被保人之間存在可保利益即可。

舉例2延申:部分保險公司對可保利益的要求非常寬泛,同居戀人、男女朋友和同性戀人都可以互保。

舉例3:張三可以把某香港儲蓄分紅保單質(zhì)押給銀行實現(xiàn)保費融資,質(zhì)押后保單的部分支配權將歸銀行所有,第一受益人是銀行,但不必修改被保人。注意,質(zhì)押后張三不能從保單中提現(xiàn),退保要經(jīng)銀行同意,退保價值優(yōu)先用于償還銀行貸款。

4,投保人突然身故處理

投保人突然身故時被保人已年滿18歲,無論是否指定第二投保人,被保人自動成為此保單的投保人。

投保人突然身故時被保人未年滿18歲,如有指定第二投保人,則第二投保人自動成為此保單的投保人。

投保人突然身故時被保人未年滿18歲,且沒有指定第二投保人,投保人的遺產(chǎn)繼承人成為此保單的投保人。

5,不斷變更投保人和被保人讓財富無限延續(xù)

張三把投保人和被保人變更成自己的子女張亮,張亮的孩子成年后做同樣的投被保人變更把保單交給自己的孩子(張三的孫輩),張三的孫輩成年后也做同樣操作,保單傳承給張三的重孫輩。。。。。。從而實現(xiàn)保單永久傳承,成為家族的永不枯萎的搖錢樹:

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6,投被保人變更可以讓多代人收益

變更和提領現(xiàn)金價值不矛盾,提領的多就留的少,老的投保人提領的少就傳承的多。豐儉由人,靈活操作。

7,投被保人變更可以實現(xiàn)風險隔離

舉例1:張三在債務產(chǎn)生前把保單徹底轉(zhuǎn)讓給自己的孩子,或父母。可以避免以后強制退保債務清償,實現(xiàn)資產(chǎn)保全。

舉例2:張三在自己小孩婚前把保單徹底轉(zhuǎn)讓給孩子,一份獨立的婚前財產(chǎn)可以避免日后萬一子女離婚導致的財產(chǎn)分割。

8,什么樣的香港保單可以做投保人和被保人變更?

儲蓄分紅類保單可以變更。重大疾病、定期壽險或者終身壽險均不可以變更。

9,操作

填寫有關表格、提供關系證明資料或關系聲明,郵寄到香港或澳門保險公司即可。

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