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合資格延期年金,普通年金,即期年金,延期年金和終身年金的區別 - 香港保險深入解讀 - 深圳市豐巖凱益財富管理有限公司

合資格延期年金,普通年金,即期年金,延期年金和終身年金的區別

優保多

相比儲蓄保險、投資型保險和投資連結險,年金保險的收益肯定是最穩健的,或者說最保證的、最確定的。

香港的年金保險從產品結構上可以分為如下三種:

①即期年金。

顧名思義,這類年金的最大特點就是沒有積累期,今年投保下一年就能領年金了,比較適合離退休人士購買。

②延期年金。

和它的產品名字一樣,要延期提領,由供款期、積累期和年金期構成。

供款期就是繳費期,五年、十年您可根據自己的資金情況選擇。

積累期就是逐步積累現金價值的這段時期,和供款期合并一起計算,這段時期不可以提領年金。

年金期就是提領年金的這個時間階段,約定10年、20年或約定一個具體年齡段。

③終身年金

和延期年金類似,不同的是它的年金期沒有具體時間限制,領到身故為止。

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根據監管要求、能否抵稅來劃分,又可分為合資格延期年金普通商業年金合資格延期年金本身也是延期年金,特別之處在于:

①總保費最少24000美元,供款期最少5年

②年金期最短為10年

③年金領取人須年滿50歲或以上才可領取年金

④須披露產品的內部回報率,必須清楚列明年金的保證金額和非保證金額。

⑤附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與和年金的保費清楚分開。

⑥只有合資格延期年金才能享受課稅減免

合資格延期年金有如下特殊的標識:

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延期年金的年金期

年金期一般是10年、20年、30年甚至48年,足可以對沖長壽的風險。

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穩健的收益率

保證收益率2%左右,連同分紅總的預期收益率4.2%左右。

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