何為"延期年金"？

"延期年金"是相對于"即期年金"的一個(gè)年金產(chǎn)品。繳費(fèi)完成后需要一定時(shí)間完成財(cái)富滾存積累，最后進(jìn)入"入息期"開始不斷提領(lǐng)現(xiàn)金。"入息期"也叫"年金期"，一般"入息期"大都設(shè)定10年，20年或終身，從退休年度開始。

裕享延期年金計(jì)劃2為香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局認(rèn)可的合資格延期年金保單，香港在職市民申購本計(jì)劃可享受最高6萬港幣對應(yīng)的稅務(wù)扣除優(yōu)惠。

裕享延期年金計(jì)劃2的"繳費(fèi)期""累積期"和"入息期"

-繳費(fèi)期5年或9年

-累積期10年/20年/30年可選

-入息期(年金期)20年

-45歲男選擇5年繳費(fèi)期,20年累積期。領(lǐng)取年金的年齡從65歲開始,領(lǐng)到85歲。

裕享延期年金計(jì)劃2的現(xiàn)金總價(jià)值構(gòu)成

保證現(xiàn)金價(jià)值+非保證分紅

收益率

收益率解釋

如上圖，45歲非抽煙男，選擇5年繳費(fèi)期，20年累積期。

領(lǐng)取年金的年齡從65歲到85歲，期間年化回報(bào)率4.06%-4.29%

案例說明

45歲非抽煙張先生，9年繳費(fèi)期，年交保費(fèi)10,006美元，20年累積期。

65歲開始領(lǐng)取年金，至到85歲。

20年內(nèi)保證領(lǐng)取130,800美元，分紅領(lǐng)取130,800美元，合計(jì)領(lǐng)取261,600美元。

平均每月領(lǐng)取1,090美元，總收益291%

扣稅優(yōu)惠

裕享延期年金計(jì)劃2中合資格的保費(fèi)可享受稅務(wù)扣除優(yōu)惠，詳情可瀏覽稅局網(wǎng)頁

-每名納稅人稅務(wù)扣除優(yōu)惠上限6萬港幣，夫妻二人總計(jì)上限12萬港幣

裕享延期年金計(jì)劃2的投保要求

-投保年齡和累積期：

40~68歲，可選累積期10年

30~60歲，可選累積期20年

20~50歲，可選累積期30年

-繳費(fèi)期：5年或9年

-年金期：20年

-保障期：直至年金結(jié)束

身故賠付

-年金領(lǐng)取人繳費(fèi)期或累積期內(nèi)身故。

獲賠已交保費(fèi)105%或身故時(shí)的總現(xiàn)金價(jià)值，二者取其大。

-年金期內(nèi)身故，兩種賠付方式可選。

A:如下較高者一筆過賠付給受益人

i總交保費(fèi)的105%減去已領(lǐng)取年金中的保證部分

ii身故時(shí)現(xiàn)金總價(jià)值+累積每月年金及利息

B:受益人接著領(lǐng)取

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投資范圍

在所有帶有分紅功能的保單中，年金類保險(xiǎn)的監(jiān)管最為嚴(yán)格，最穩(wěn)健。因此投資也偏保守：股票類投資不得超過45%