宏利環球指數掛鉤萬用壽險IUL產品概述
一、產品特點
①具備傳統壽險高杠桿特點：投保人擁有確定的、高身故保額。
②高收益。現金價值和標普500以及恒生指數表現掛鉤，保單收益清晰明了。
二、3個分配選項可供選擇
①定期賬戶。
日復利，保證年利率2%，現行年利率4%
②混合指數賬戶。
標普500指數占比60%，利率上限9%；恒生指數占比40%，利率上限9%。
③表現指數賬戶。
標普500指數占比100%，利率上限9.3%
三、指數收益的過往表現：
混合指數賬戶年收益表現：5.21%~6.24%
表現指數賬戶年收益表現：6.4%
產品基本要素
摘要：被保人年齡20-80歲；保障年期超過121歲；最低保障額100萬美元
要素1
要素2
要素3
要素4
宏利環球指數掛鉤萬用壽險IUL產品和澳門香港分紅保險不同點：
①港澳儲蓄分紅險必須前往港澳地區投保，IUL可以在大陸內地完成投保。
②港澳儲蓄分紅險有明確的繳費年期，IUL無具體繳費年期，靈活交付。
③IUL基于信托代持，更有利于資產的風險隔離。
④港澳儲蓄分紅險是名義保額，身故賠付額和總交保費或者現金價值相當。IUL是確定保額，有身故賠付杠桿。
⑤港澳儲蓄分紅險的分紅情況依靠"達成率"/"實現率"界定，IUL的分紅收益和恒生指數及標普500表現掛鉤，清晰明了。
⑥港澳儲蓄分紅險投保后繳費，然后核保、再確定是否承保。IUL確定承保之后才繳費。
⑦港澳儲蓄分紅險可變更被保人，IUL不可變更。
宏利環球指數萬用壽險IUL建議書分析
①55歲非吸煙男性為自己投保；總交保費50萬美元；身故保額115萬美元。
②客戶選擇一次性支付保費，并將保費全部分配到"表現指數賬戶"
③當日退保價值425,133美元，當日退保價值的85%(361,363美元)可從銀行貸出；實繳保費50萬-361,363=138,637元
④關于收益
A，最最極端的情形出現(全球經濟危機，標普500指數持續30年連續下跌，導致表現指數賬戶0收益，且持續30年維持最高保單收費)會導致您的收益逐漸歸零。
B，表現指數賬戶為6.25%年收益，且維持現行保單收費：第四年回本；第16年翻番；第22年收益達300%；90歲時退保價值高達3,551,003美元
IUL的風險
出現持續的全球經濟大蕭條，且導致恒生指數及標普500持續下跌三十年以上。您將有可能因為如下原因疊加導致虧損：
①以上原因導致沒有分紅收益
②定期賬戶只提供2%的最低收益
③維持最高的保單收費不變
說明，即便是上述3個因素共同疊加，受影響的也僅是投資收益，現金價值歸零前并不影響身故賠付額。
