永明金融集團（Sun Life Financial Services）于1865年在加拿大注冊成立，歷史悠久。旗下的人壽保險公司，更是當今世界最大的保險和資產管理公司之一。自1998年以來，永明人壽連續三年榮登美國《財富》雜志全球500強。2003年和中國光大集團聯姻，聯合成立了光大永明人壽公司，也算是中國人民的老朋友啦。

優月儲蓄計劃被官方定義為"入息型儲蓄計劃"，從第13個月開始每月派發"每月固定工資"+"每月獎金"，另有終期分紅，讓您在穩定入息的同時兼顧財富積累。

優月儲蓄計劃的基本結構

• 繳費期：2年/5年/10年

• 保單貨幣：美元

• 最低投保年齡：0-80歲

• 保障期：至被保人120歲

最低保費要求:

滿足20,000美元的最低保額即可

4大收益構成：

1. 保證每月可支取現金(第二年起，每月派發可支取現金為保額的2.3%)

2. 非保證每月可支取現金(來自歸原紅利，第一個保單周年日后每年公布）
   

3. 非保證的終期紅利

4. 利息(保證每月可支取現金如果未提領，可自動賺取利息)

回本期及內部收益率

5年期為例：

• 只依靠保證可支取收益，回本需12年

• 保證+非保證，回本需要10年

• 15年度時IRR3.05%

• 20年期時IRR3.42%

• 30年期時IRR4.24%

特點和優勢

1. 每月派發的"保證每月可支取現金"+"非保證每月可支取現金"為您提供充沛的現金流，從容應對生活開支。

2. 不限次數更換被保人，沒有任何額外費用，助您的財富代代相傳。

3. 保費暫緩選項讓您暫停繳費時保單依舊有效，財務更加靈活。

案例分享

25歲A先生為自己投保優月儲蓄計劃，選擇10年交，每年繳費1萬美元。

• 第2~20保單年度，每月可支取現金總計派發49,350美元
  

• 第21~40保單年度，每月可支取現金總計派發65,567美元

• 第41~95保單年度，每月可支取現金總計派發286,431美元

• 合計領取每月可支取現金401,348美元

• 保單終止時仍有余額：2,111,671美元

• 總回報：2513%

穩健的投資策略

針對非固定收益類的投資不超過50%：

永明金融分紅的達成率查詢

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投保建議

優月儲蓄計劃適合偏保守的投資者，最佳安排：父母一方作為投保人，孩子作為被保人。源源不斷的現金流，可以讓孩子的教育開銷、婚嫁創業以及父母養老全部得到完美照顧。